Digital Eine Bank fürs Smartphone: Fintechs wie N26 optimieren Girokonto und Co. für das Handy

10:05  30 juli  2018
10:05  30 juli  2018 Quelle:   ksta.de

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Ohne Filiale, ohne Bankautomat: N 26 ist eine Bank für das Smartphone . Kunden sollen dennoch ein Girokonto eröffnen können, Geld transferieren und Anlagen tätigen, wie bei Die sogenannten Smartphone - Banken gehen aber einen Schritt weiter und optimieren das Banking für das Handy .

Ohne Filiale, ohne Bankautomat: N 26 ist eine Bank für das Smartphone . Kunden sollen dennoch ein Girokonto eröffnen können, Geld transferieren und Anlagen tätigen, wie bei Die sogenannten Smartphone - Banken gehen aber einen Schritt weiter und optimieren das Banking für das Handy .

Das Bezahlen mittels Handy wird immer beliebter. © Mastercard Deutschland/obs Das Bezahlen mittels Handy wird immer beliebter.

Ohne Filiale, ohne Bankautomat: N26 ist eine Bank für das Smartphone. Kunden sollen dennoch ein Girokonto eröffnen können, Geld transferieren und Anlagen tätigen, wie bei traditionellen Banken auch. Dazu arbeitet das Unternehmen mit anderen Finanz-Start-ups, sogenannten Fintechs zusammen, die sich auf einzelne Finanzdienstleistungen konzentriert haben.

N26 steht mit einer eigenen Banklizenz damit als direkter Konkurrent Sparkasse, Volksbank und Co. gegenüber – auch wenn der Geschäftsstamm noch um einiges kleiner ist: Über eine Million Menschen hat das Start-up seit Marktstart 2015 als Kunden gewonnen. In 17 Ländern ist das Unternehmen aktiv.

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20 N 26 Girokonto ohne Invite eröffnen. 21 N 26 unter 18. 22 Für wen lohnt sich das N 26 Girokonto ? Allerdings können Bankautomaten Geld fürs abheben verlangen, diese werden dir vor der Transaktion angezeigt und werden von beiden Banken nicht erstattet.

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Sichrehiet soll durch Fingerabdruck geährleistet werden

Smartphone-Banken optimieren Banking für das Handy. Das bedeutet, dass sie Zusatzfunktionen anbieten – beispielsweise schickt die App Push-Nachrichten, wenn der Kontostand ins Minus gerät. Das kontaktlose Bezahlen mit dem Smartphone ist von vornherein in die Kontofunktionen integriert. Geht die Girocard verloren oder wird gestohlen, lässt sie sich mit einem Häkchen in der App sperren – und wieder entsperren. Die Sicherheit soll durch das Einloggen mit Passwort und Fingerabdruck gewährleistet werden. Und das Konto soll noch viel mehr sein: Abos für den digitalen Lifestyle sind direkt in die App integriert.

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Menu GIROKONTO - DKB - Norisbank - HypoVereinsbank - ING-DiBa - netbank - Wüstenrot - Targobank - Fidor Bank - N 26 - 1822direct “Wir machen so das Smartphone zum Mittelpunkt des Bankgeschäfts und Bankfilialen weiter obsolet”. Valentin Stalf, Gründer & CEO von Number26.

Damit gehen Smartphone-Banken nun noch einen Schritt weiter als Direktbanken wie etwa die ING DiBa, Comdirect oder die DKB, die sich ebenfalls ausschließlich auf Onlineservices konzentriert haben.

Weit über den Finanzsektor hinaus

Neben N26 ist beispielsweise Revolut aus Großbritannien ein solches Unternehmen, welches seit Herbst 2017 auch in Deutschland aktiv ist. Im Juni meldete Revolut erstmals zwei Millionen Kunden und damit doppelt so viele wie N26. Tomorrow, ebenfalls eine Smartphone-Bank, entwickelt von Gründern aus Hamburg, koppelt das mobile Banking mit dem Fokus auf Nachhaltigkeit. Die Bank will aus den Erträgen ökologische und soziale Projekte finanzieren. Mit jeder Zahlung eines Kunden soll ein Aufforstungsprojekt gefördert werden. Seit Juli befindet sich Tomorrow in der Testphase.

Die angebotenen Dienstleistungen gehen teilweise sogar weit über den Finanzsektor hinaus. „Ein Premiumprodukt für den digitalen Lifestyle“ nennt N26 die Metal Mastercard, eine Mitgliedschaft, die Kunden seit Juni dieses Jahres abschließen können. Im Preis enthalten sind auch Sprachlern-Apps oder Fitnessstudio-Mitgliedschaften, die gleich in mehreren Städten und Ländern gelten. „50 Prozent unserer Kunden sind unter 35 Jahre und sind reise- und digitalaffin. Das passt einfach zur Zielgruppe“, sagt Alexander Weber, Leiter der Abteilung International Markets von N26. Seiner Vision nach könnten Spotify- und Netflix-Abos im Rahmen der N26-Mitgliedschaft folgen.

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  Smartphone statt Kleingeld: Sparkassen führen mobiles Bezahlen ein Smartphone statt Kleingeld: Sparkassen führen mobiles Bezahlen einDie Schweden machen es vor. Der Kuchen im Café, das Ticket im Bus, selbst die Kollekte in der Kirche oder das Kleingeld für den Bettler an der Straßenecke – all das kann man im Norden Europas längst mit seinem Handy bezahlen. Einmal kurz das Smartphone vor ein Lesegerät halten, fertig. In Deutschland, der Hochburg des Bargelds, war das lange nur eine Zukunftsvision. Doch nun wird das kontaktlose Bezahlen per Smartphone auch hierzulande flächendeckend möglich. Ein Großteil der deutschen Sparkassen, 306 von 385, bieten den Dienst seit diesem Montag an.

Doch die N 26 ( wie die Bank hinter dem N 26 Girokonto heißt) bietet nicht ganz den Service, denn man in der heutigen Zeit von Banken gewohnt ist. Wer also keine Webcam bzw. passendes Smartphone hat oder technisch weniger versiert ist, der wird bereits zu diesem Zeitpunkt auf Hilfe aus dem

Die Generation Smartphone wird das N 26 Studenten Girokonto zu schätzen wissen. Die N 26 Mobile App bietet dir sämtliche Banking Funktionen unterwegs. N 26 ist Partner der Wirecard Bank AG mit Sitz in München und besitzt daher eine deutsche Banklizenz.

Versicherungsprodukte sind ebenfalls Teil des Angebots. „Banken, die kostenfreie Girokonten anbieten, wollen ihren Kunden natürlich weitere Dienstleistungen verkaufen, die dann auch Erträge einbringen“, sagt Niels Nauhauser, Experte für Finanzprodukte bei der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg. „Ob man die ganzen Extras dann auch braucht, muss jeder selbst entscheiden.“ Auf jeden Fall sei es ratsam, bei solchen Premiumangeboten das Kleingedruckte zu lesen.

Bessere Konditionen

Denn auch Direktbanken müssen Geld verdienen. Bot N26 anfangs an, beliebig oft kostenlos an Bankautomaten in Deutschland Geld abzuheben, wurde dies kurze Zeit später zu teuer. Mittlerweile ist das kostenlose Bargeldabheben auf fünfmal pro Monat begrenzt.

Und nur wer eine gute Bonität hat, bekommt einen Zugang zum kostenfreien Basiskonto ohne Premiumprodukte. Von anderen werde ein geringer Betrag pro Monat verlangt, um die Fixkosten zu decken. „Mit jemandem, der eine extrem schlechte Bonität hat, weil er zum Beispiel in der Vergangenheit einen Kredit nicht abbezahlt hat, können wir einfach weniger Geschäft machen und haben ein deutlich höheres Risiko“, kommentiert Alexander Weber. „Die meisten anderen Banken bieten dieser Kundengruppe gar kein Konto an. Wir haben uns bewusst dafür entschieden, auch dieser Gruppe Zugang zu modernem Banking zu ermöglichen.“

Bank darf für Bareinzahlung nicht 7,50 Euro verlangen

  Bank darf für Bareinzahlung nicht 7,50 Euro verlangen Bank darf für Bareinzahlung nicht 7,50 Euro verlangenDies entschied das Oberlandesgericht Karlsruhe nach einer Klage der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg (Az.: 17 U 147/17). Die Begründung des Gerichts: Dieses Entgelt geht über die Kosten hinaus, die der Bank durch die Nutzung des Zahlungsmittels entstehen. Kunden werden durch die sogenannte Münzgeldklausel daher unangemessen benachteiligt.

Selbstverständlich müssen Kunden einen Verlust des mit dem Konto verknüpften Mobiltelefons sofort melden. Ohne das Smartphone kann keine Transaktion Vor allem die zahlreichen Kooperationen mit anderen FinTechs sorgen dafür, dass ein N 26 - Girokonto außergewöhnlich leistungsstark sein kann.

Girokonten mit Bonus. Welche Banken Neukunden einen Bonus oder eine Prämie fürs neue Girokonto bieten. Komplett mobiles Girokonto fürs Smartphone . Mit der Durchführung werden so genannte „ FinTechs “ bertraut.

Investitionen sind riesig

Es ist nicht die einzige Kritik, die das Unternehmen in seiner jungen Geschichte bereits einstecken musste. So bewarb N26 sein Investmentprodukt damit, schon ab einem geringen Betrag von zehn Euro monatlich investieren zu können. Zugleich ist die Mindestgebühr von 1,90 Euro pro Monat vergleichsweise hoch, so dass Verbraucherschützer zu bedenken gaben, dass eine geringe Anlagesumme durch die Gebühren letztlich aufgefressen werde.

Wie auch bei anderen Direktbanken wird auf Bankberater verzichtet, das spart Kosten. Einen Nachteil bedeute dies aber nicht zwangsweise, bemerkt Verbraucherschützer Nauhauser. Nur dadurch könnten Direktbanken bessere Konditionen anbieten. „Der fehlende persönliche Bezug zu einem Bankberater ist meines Erachtens eher sogar von Vorteil“, so Nauhauser. Da in der Bank Produkte nur gegen Provisionen verkauft werden, sei eine objektive Beratung im Kundeninteresse ohnehin ausgeschlossen.

Die Investitionen in das neue Geschäftsfeld der Smartphone-Banken jedenfalls sind riesig. Mit 130 Millionen Euro erhielt N26 die bislang größte Eigenkapitalfinanzierung im Fintech-Sektor. Damit soll nun auch der Markteintritt in Großbritannien (noch dieses Jahr) und in den USA (2019) finanziert werden.

Andere Angebote

Die Sparkassen starten an diesem Montag ihre eigene App für das Bezahlen mit dem Handy.

Voraussetzung ist das Betriebssystem Android in der Version 4.4 oder höher. Auf iPhones ist der Dienst noch nicht verfügbar.

Die Volks- und Raiffeisenbanken wollen ab August mobiles Bezahlen in der „VR-BankingApp“ anbieten.

O2 Banking ist die für das Smartphone optimierte Bankversion von Telefónica Deutschland und der Direktbank Fidor Bank. Markteintritt war im Herbst 2016. Das Girokonto ist kostenlos.

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